Friss politikai lépésként érkezett az új devizahiteles törvényjavaslat. A Tisza Párt gyorsan benyújtotta az első tervezetét. Szakértők és ügyvédek már bírálják a szövegezést. Vajon ez az adósok vagy a bankok érdekét szolgálja jobban? Nézzük végig a részleteket együtt.
A javaslat alapvető célja
A tervezet lényege egy átmeneti felfüggesztés. A devizahitel-szerződésekkel kapcsolatos végrehajtásokat függesztené fel. A hozzájuk kapcsolódó peres eljárások is szünetelnének ebben az időszakban. Célja a jogkövetkezmények átfogó felülvizsgálata lenne. Így nem folytathatnák a kilakoltatásokat sem.
Miért vitatottak a devizahitelek?
Két fő ponton minősülnek tisztességtelennek ezek a szerződések. Az első a hiányos árfolyamkockázati tájékoztatás volt. A második maga az árfolyamrés alkalmazása jelenti a problémát. Az utóbbi gyakorlatilag minden devizahitelt érint. Korábbi bírósági ítéletek már részben rendeztek néhány kérdést.
Az Európai Unió Bíróságának döntései is alapvetőek voltak. Tavaly április egyik ítélete például fordulópontot jelentett. Kimondta: csak az eredeti tőkeösszeget kell visszafizetni. A tőkén felüli befizetések visszajárhatnak az adósnak. Ez különösen a hiányos tájékoztatás esetében releváns.
Az árfolyamérés alkalmazása kulcskérdés
Az árfolyamrés tisztességtelensége ma már vitán felül áll. A bankok magasabb árfolyamon váltottak, mint az MNB középárfolyama. A különbséget maguknak tartották meg nyereségként. Erről azonban nem tájékoztatták kellően az ügyfeleket. A kormány régebbi DH-törvénye már visszaadatta ezt a nyereséget.
Sok ügyvéd szerint ez a gyakorlat érvényteleníti az egész szerződést. Az állam törvénye utólagos „javításnak” tekinthető. Az EUB ítélete szerintük ezt a nézőpontot erősítené. A Kúria jogegységi határozata azonban nem értett egyet ezzel. Ezért maradt nyitott a vita az árfolyamrés hatásairól.
A törvényjavaslat potenciális kockázatai
Számos szakértő kifejezte aggodalmát a tervezettel kapcsolatban. A kritikusok szerint a jelenlegi szöveg túl tág és pongyola. Nem egyértelmű, hogy pontosan milyen ügyekre vonatkozna. Akár a forinthiteleket is érintheti véletlenül a moratórium.
| Potenciális probléma | Lehetséges következmény |
|---|---|
| Minden pert automatikusan felfüggesztené | Az adósok sem tudnának új pert indítani, akkor sem, ha nekik kedvezne az ítélet. |
| Véletlenül forinthiteleket is érinthet | A tervezet definíciója túl széles, nem csak devizahitelekre korlátozódik. |
| Akadályozhat más jogérvényesítést | Mások sem árverezhetnék az ingatlant, pl. gyerektartás miatt, ha azon devizahitel-zálog van. |
| Végelszámolás alatt álló bankok | A felfüggesztés alatt felszámolhatnak, így az adós később nem követelhet. |
Mit mondanak a gyakorlati ügyvédek?
Szepesházi Péter ügyvéd szerint pozitív jel a komoly szándék. Örül, hogy nemcsak a kilakoltatásokat akarják megállítani. Figyelemreméltó, hogy a végrehajtások és árverések is szünetelnének. Azt hangsúlyozza, fontos megkülönböztetni, ki indította a pert. Az adós indította pert ne függesszék fel automatikusan.
Bihari Krisztina ügyvéd aggodalmát fejezi ki a tervezettel kapcsolatban. Szerinte jelenleg több adós perel bankot, mint fordítva. A moratórium így több ügyben a bankoknak kedvezne. Azt is kockázatként látja, hogy a jogérvényesítés időtlenül elhúzódhat. A felszámolás alatt álló hitelintézetek miatt később nehéz lehet a követelés.
Mik a valós alternatívák?
A szakértők szerint a törvényjavaslatot finomítani kellene. Nem minden pert kellene automatikusan felfüggeszteni. Legyen lehetőség az adós kérésére történő felfüggesztésre is. Így a neki kedvező perek tovább folytatódhatnának. A szövegezést is pontosítani kell, hogy kizárólag a devizahitelekre vonatkozzon.
A hosszú távú megoldás még homályban van. Lehetőségként merül fel a hitelfutamidő hosszabbítás. Vagy az állami/banki részvétel az árfolyamveszteségekben. A radikális változtatás – pl. minden szerződés érvénytelenítése – kevésbé valószínű. A gyakorlatias megoldás mindenképp egyensúlyra kell, hogy törekedjen.
Mit tehet most egy érintett adós?
- Ne szakítsd meg a törlesztést! Addig kötelező fizetni, amíg a bíróság fel nem ment.
- Informálódj aktívan. Kövesd a devizahitelekkel foglalkozó híroldalak frissítéseit.
- Konzultálj szakértővel. Egy devizahiteles ügyvéd tud pontos tanácsot adni.
- Figyeld a politikai folyamatot. A törvényjavaslat még biztosan változni fog.
- Gyűjtsd össze a dokumentumaidat. Minden szerződést és kivonatot tarts kéznél.
- Légy türelmes. A jogi folyamatok sajnos időigényesek lehetnek.
Összefoglalás
Az új devizahiteles törvényjavaslat szándéka jó, de a kivitelezése problémás. A moratórium célja védelmet nyújtana azonnali kilakoltatások ellen. A szakértők szerint a jelenlegi szöveg azonban sok kérdést nyitva hagy. Túl tág és véletlenül akadályozhat más jogorvoslatokat is. Az érintett adósoknak most is tanácsos a törlesztést folytatni. Érdemes tájékozódni és szakmai segítséget kérni az egyéni helyzet felméréséhez. A végső megoldás továbbra is a politikai egyeztetések és a jogi pontosság múlik majd.
